Après plus de 18 mois chez Trade Republic, je me suis inscrit le 23 mai 2023, je vous fais un retour d’expérience. L’idée de base était juste d’utiliser Trade Republic pour poursuivre mon initiation à la bourse. Je rappelle ici qu’il ne faut jamais « jouer » en bourse les fonds que vous n’êtes pas prêt à perdre. Trade Republic, c’est un peu l’aventure, un peu comme Free.fr à ses débuts, mais pour l’économie. C'est un peu l'aventure. Leur objectif est de rendre accessible la bourse et la gestion de son épargne. Enfin, c’est comme cela que je le perçois.
Vous ne trouverez aucun conseil boursier dans cet article. Je ne suis qu'un petit cadre qui s’amuse pour voir comme ça se passe. L’idée sous-jacente est tout de même comprendre les mécanismes et voir si je peux épargner et faire grossir cette épargne par mes propres moyens.
J’ai commencé avec la version PC, mais très vite, je me suis rendu compte que la version mobile était plus pratique. Ma toute première idée de base était d’acheter une action Total juste pour pouvoir avoir accès à l’assemblée générale et mettre le bazar. Je n’y suis pas allé…
J’ai créé un portefeuille d’actions sans rien écouter aux divers conseils que l’on peut glaner ici et là. Il est souvent conseillé de créer un portefeuille avec 50 % d’ETF (voire plus) et 50 % d’actions auxquelles on croit ou coup de cœur. Plus tard, je me suis dit que les actions à dividende, ce n’était pas trop mal. Mais il faut jouer avec de plus grandes sommes.
Depuis que je suis chez Trade Republic, j’ai vu arriver la carte, le save back, les crypto,… et maintenant le PEA. J’attends de pouvoir acheter de l’or et ça sera parfait.
Actuellement, je n’ai vendu aucune action. Si j’en crois les graphes de l’application, depuis le 29 mai 2023, j’ai fait +15 % (ça varie de 10 à 15). Si je revendais tout, je gagnerais 15 % soit environ 300 € (donc la mise est d’environ 2000 €)
Le retour d’expérience
Envoi des fonds vers Trade Republic.
Ce n’est pas bien compliqué et il existe deux solutions principales, le virement bancaire ou via une carte de crédit. Trade Republic vous fournit un IBAN. J’envoie les fonds via un virement depuis un compte personnel et non commun. J’ai essayé depuis un compte commun, ça ne fonctionne pas. J’ai essayé depuis un compte autre compte personnel Crédit Agricole, mais ça ne fonctionne pas. Via une carte bleue, ça fonctionne à tous les coups, mais c’est facturé 1 € par tranche de 100 € ce qui me paraît beaucoup.
Le Diagramme, plan d’épargne, les actions
Les diagrammes
Une fois les fonds envoyés, j’ai créé un plan d’épargne mensuel qui atteint maintenant 86 € (oui, c’est beaucoup et pas sans risque). Il n’est pas du tout équilibré ETF/Actions comme le montre le graphique ci-dessus. L’avantage, il n’y a pas de frais. Vous pouvez aujourd’hui décider un versement mensuel, bimensuel en début ou mi de mois.
Les actions
La première question à se poser est à qui appartiennent les actions! Si vous avez des fractions d'action (via les diagrammes), on peut qu'elles sont prêtés par Trade Republic. Vous êtes bien le propriétaire légal de vos actions, ETF et autres titres, conservés par la HSBC.
En plus du plan d’épargne, j’ai également acheté des actions coup de cœur, comme celle de Xiaomi qui me paraissaient largement sous-cotée (elles l’étaient, si je les vends, j’aurais fait +150 %). C’est vraiment facile avec Trade Republic. J’ai essayé de trouver des actions indiennes et chinoises, autant chinoises on en trouve, autant indiennes, c’est plus compliqué. L’achat et la revente d’actions sont facturés 1 €. Donc faire des gros ordres est surement une bonne idée. Cela me parait peu comparé à d'autres plateformes.
Comment investir ? Comme le dit un certain Warren Buffett n'investissez que dans ce que vous connaissez. Pour moi, c'est la tech.
Pour choisir d’acheter des actions ou pas, il y a le conseil. Exemple ci-dessous pour « La Française des jeux », le cours actuel au moment de l’écriture de cet article est de 35 €, les 9 analystes espèrent qu’elle arrive à 42 €. Le conseil est d’acheter à 56 %. Le conseil est d'acheter. Pour Engie par Exemple le conseil c'est acheter à 89%
Problème, les analystes ne donnent pas l’échéance, ça peut être dans 1, 2 ans, etc. ou jamais. Du coup, tu peux la jouer avec les dividendes. Cette année, c’était 1,78 €/actions de La Française des Jeux. En clair, si tu veux faire un coup, tu achètes pour 1000 €, ce qui fait en gros 28 actions à 35,5 €. Si elle atteint les 42 €, tu auras donc fait 6,5 €/action, soit 182 € (enlever les impôts sur les plus-values 63,8 € et frais de transactions 1 €). S’il ne les atteint pas et que tu les as gardés jusqu’à mai 2025, tu toucheras 1,78 * 28 = 49,84 (ce qui est toujours mieux que le livret A, mais il faut enlever les impôts, ce qui te ramène au 3 % d’un livret A). Après rien n’est joué, tu peux tout perdre ou gagner beaucoup moins. Tout ça pour dire qu’il faut jouer gros, ce que je n’ai jamais pu faire. Pour les impôts sur dividende, tout dépend de votre Net fiscal. Retenir tant que tu n'as pas vendu, tu n'as rien perdu.
Les obligations
J’ai aussi essayé les obligations. Alors ça, c’est plutôt rigolo (pas dans le bon sens du terme). Une obligation, c’est un peu comme si vous mettiez des sous dans un livret A, mais avec le risque de ne pas être remboursé. Bref, j’avais pris une obligation FR pour 100 € avec un gain annuel de 3 % sur 12 mois. À échéance, j’ai récupéré mes 100 € (mais ce n’est pas obligatoire) + 3 % et des frais.. Il faut donc jouer sur la masse. Après les obligations d'états sur 10 ans c'est très joueur. Si on en croit Charles Gave mieux vaut éviter où choisir de sérieux candidat (pas les FR, mais plutôt les ES).
La carte
Avec la carte Trade Republic, vous êtes doublement gagnant si je puis dire. Il faut que vous ayez des liquidités (joliment appelé espèces) sur votre compte. Ces dernières sont rémunérées au taux de la BCE (qui varie avec le temps). Ensuite, lorsque vous utilisez la carte bleue, 1 % de la dépense est reversé sur une action éligible. Au-delà de 1500 € de dépense, ce 1 % n’est plus appliqué. Du coup, j’utilise de préférence la carte de Trade Republic et si je dépasse 1500 €, je passe sur une autre carte. Il n’est pas nécessaire de commander la carte, elle fonctionne très bien depuis un téléphone et un service de paiement (genre Gpay etc...). La carte est quasi utilisable dans tous les pays de la planète sans trop de frais (voire pas du tout). Elle est donc gratuite.
Alors est-ce que ça rapporte ?
Oui sûrement, mais il faudra ne pas oublier que Trade Republic est immatriculé en Allemagne et que donc les plus-values sur les actions sont taxées à 38 % et non les 18 % d’un PEA (je ne connais pas les % précisément, vous pouvez les mettre en commentaire).
En clair, comme je n’ai rien vendu, entre les dividendes, les 1 % et les intérêts sur espèces cela fait 246,82 €. Bon, ce n’est pas avec ça que l’on va nourrir la famille. Sur les 246 il faut compte 67,61 ont été réinvestis en action (le savebak).
Remplir sa fiche d’impôts est ce facile. Oui ça l’est, car Trade Republic vous fournit une feuille avec les cases à remplir sur votre feuille d’impôt. Il faut tout de même chercher un peu.
Pour les crypto c’est 1 € l’ordre. C’est toujours moins cher que chez Coinbase.
Les trucs que je ne comprends pas, et surprise
Des demandes dont je ne comprends rien et que je ferais mieux de comprendre. En novembre, je reçois un courrier (via l’application). Ce courrier m’explique la chose suivante :
Je n’ai pas répondu, dommage, j’aurais pu avoir plus… Après on parle de 4 actions Air Liquide, L’Oréal, Engie et re Air Liquide.
Les actions qui se transforment, comme ma 0,01 action BlackRock qui devient BlackRock Funding. Du coup, il faut les ré-intégrer diagramme.
Qu'est ce que je ne sais pas faire
Il y a un truc que je ne sais pas faire, car je n'ai jamais eu d'éducation économique. C'est savoir quand vendre et racheter. Si vous avez une réponse n'hésitez pas à me laisser un commentaire.
Conclusion
Pour le moment, je suis très content de Trade Republic. Je peux jouer au boursicoteur. J’ai l’impression de gérer mon épargne et créer un patrimoine. La carte Trade Republic est très pratique, internationale, et en plus, il y a le cashback (même s’il va dans des actions). Mes espèces sont donc rémunérées et réinvesties. Le seul point noir est de penser à faire des virements depuis un compte personnel vers mon compte TR. Mais, ce n’est pas avec ça que je vais nourrir une famille. Il va falloir jouer plus gros et être actif pour avoir des gains, donc prendre des risques. J’ai toujours mon compte Trading 212 dont il faudrait que je vous parle. Pour le moment, j’ai plus confiance en Trade Republic.
Est-ce que tu dois à tout prix avoir un compte Trade Republic ? J'ai envie de dire si tu es déjà satisfait de ton fournisseur, je n'en vois pas trop l'intérêt sauf pouvoir mettre gratuitement de côté jusqu'à 50000€ et t'entrainer à la bourse.
Lien
Rejoignez Trade Republic. La façon la plus intelligente d'investir, de dépenser et d'épargner. Acceptez mon invitation via le lien pour obtenir un bonus de bienvenue. https://refnocode.trade.re/zp0rdjdp
Comments powered by CComment